こんにちは。ノマド家族のぱぱぞん（@nomadkazoku）です。
2023年4月、我が家はマレーシア移住をはたし、クアラルンプールで暮らしています。
海外居住者となってしまうと、日本の銀行や証券会社が利用できなくなると知り、居住国によらず無料(条件付き)で口座維持ができるアメリカの銀行口座(ユニオンバンク)と証券口座(Firstrade証券)を口座開設しました。
関連記事
>> 米国ネット証券会社「Firstrade」口座開設方法【15分で完了】
>> 海外送金Wise(ワイズ)の魅力とは？海外移住者が選ぶ3つの理由
とはいえ、日本の銀行も必要よね…。
ということで、非居住者でも維持できる日本の銀行口座について調べてみた結果、候補は以下の５つの銀行に絞られました。
①三菱UFJ銀行
②三井住友銀行
③みずほ銀行
④ソニー銀行
⑤プレスティアSMBC信託銀行
ちなみに2022年10月現在、
日本の主要銀行の多くは非居住者となった時点で解約が必要です。
※１ 代理人を立てることで維持は可能【参照ページ】
※２ 原則解約、満期日が到来していない金融商品がある場合、機能制限の上口座維持【参照ページ】
※３ 送金・受取時に各種規制の対象に該当しないことを直接確認する可能性あり【参照ページ】
この記事では、海外移住者(日本非居住者)が維持可能な日本の銀行のサービスについて、更に深堀りして比較してみたいと思います。
海外移住で残すべき銀行口座はどれだ？
まずは、各銀行の海外移住者向けサービスについて、ざっくり表にまとめて比較してみました。
※1 事前に登録した送金先に限る
※2 別途デビットカードの申し込みが必要
※3 問合せフォームからの申請による手動承認制
結論① バランス型の三菱UFJ銀行
日本を代表する３大メガバンクの安心感が欲しい方には「三菱UFJ」がオススメ！
月額300円(年間3,600円)で、安心の口座を維持できるなら安いものです。
三菱UFJ、海外用のグローバルダイレクトが使えるのは、国内企業からの赴任、在外公館勤務、留学、同行家族だけらしい。
— よしこの芽🇳🇱 (@yoshikonome) April 24, 2022
ちょっと意味が分からない。外国で外国企業に勤務したり、自営業したり、色々あるよね？ pic.twitter.com/bshx8AAd5y
ただし、海外居住者向け「グローバルダイレクト」の利用には、公式な確認書類が必要ようです。
第三者からの書類が用意できない場合は、申し込みができない場合もあるようなので早めにご確認ください。
結論② コスパ重視ならみずほ銀行
維持費に年間3,600円も払うのはもったいない！とお考えのあなたには、口座維持手数料「みずほ銀行」も選択肢の一つです。
海外送金やATMからの出金はできませんが、Wise(ワイズ)などの海外送金サービスを併用すれば使い勝手は良さそうです。
とは言え、相次ぐシステムトラブルを考慮すると、大事な資産を預けるにはいささか不安な銀行ではあります^^;
ソニー銀行は改悪…
昨年まではソニー銀行をオススメしていましたが、非居住者向けサービスが改悪されてしまいました。
とは言え、条件無しで維持費無料でATM利用可能という貴重な口座なので、使い方次第では重宝する銀行口座です。
関連記事｜結局「ソニー銀行」も口座開設しちゃいました。
>> 三菱UFJがユニオンバンクを売却!?「ソニー銀行」口座開設を検討する
維持手数料０でコスパが高そうに見えたソニー銀行ですが、実際に海外居住者となってから「オンラインで振込手続きができず、問い合わせフォームからの申し込みが必要、かつ、他行への振込手数料が1,000円」という落とし穴が発覚しました…。他の銀行を利用する際も隠れ手数料にご留意くださいませ。
以降、各銀行のサービスの詳細にについて解説します。
日本非居住者でも維持できる日本の銀行口座【5選】
三菱UFJ銀行【グローバルダイレクト】
三菱UFJ銀行の「グローバルダイレクト」は、「三菱UFJダイレクト」利用者の海外での利用をサポートするオプションサービスです。
月額300円のコストが掛かりますが、唯一“登録先のない送金先”への外国送金依頼にも対応し、急な海外送金にも対応できそうです。
デビットカードを作れば、海外でのATM利用も可能です。
サービス内容
- ①既存「三菱UFJダイレクト」のサービス
- ※投資信託のお取引、住宅ローンなど一部取引は利用不可
- ②ワンタイムパスワードカード等の海外への発送
- ③登録のない送金先への外国送金依頼（月500万円以下）
- ④メインバンク総合ステートメント（資産管理レポート）
利用手数料
月額300円 ※消費税非課税
必要な書類
- ①申込書・お届印
- ②ご本人確認書類（パスポート）
- ③勤務先等の確認書類
注意事項
・ワンタイムパスワード（スマホアプリ）は海外で利用できないため、ワンタイムパスワードカードへの切り替え手続きが必要。
(2021年06月追記)
先日三菱UFJに行った際に「留学証明書」や「海外出張証明書」がないと、グローバルダイレクトを利用できないと言われてしまいました。
とのことで、MM2Hなどのリタイアメントビザを利用する場合は「確認書類」を手配するのは難しいかもしれませんね(´；ω；｀)
三井住友銀行【SMBCダイレクト・グローバルサービス】
三井住友銀行の「SMBCダイレクト・グローバルサービス」は、「SMBCダイレクト」利用者の海外での利用をサポートするオプションサービスです。
インターネットバンキングの基本機能は、利用可能です。
デビットカードを作れば、海外でのATM利用も可能です。
サービス内容
- ①残高照会
- ②振替
- ③国内振込
- ④外国送金
- ⑤セキュリティ関連登録
- ⑥お取引明細の送付
利用方法
インターネットバンキング（SMBCダイレクト）
※スマートフォンを含む
利用手数料
月額220円 ※消費税込
必要な書類
- ①申込書
- ②個人番号告知書
- ③ご本人確認書類（マイナンバーカード等）
- ④海外勤務証明書 or 入学許可証
- ⑤居住地国などの届出書
みずほ銀行【海外勤務者向け日本国内送金サービス】
みずほ銀行の「海外勤務者向け日本国内送金サービス」は、みずほダイレクトを利用し、日本国内向けに送金が出来るサービスです。
サービス内容
①日本国内向け送金
利用方法
インターネットバンキング(みずほダイレクト)マイページより、送金申込
利用手数料
無料 ※送金手数料は別途必要
ソニー銀行
ソニー銀行は、海外への転勤・留学などにより非居住者となった後も、引き続き利用可能ですが、インターネットバンキングでの海外送金は非対応のようです。
サービス内容(非居住者向け)
- ①円預金
- ②外貨預金
- ③振り込み
- ④入金受け取り
- ⑤海外ATMからの引出し ※SonyBankWALLETを利用
利用方法
インターネットバンキング
利用手数料
無料
関連記事
>> 三菱UFJがユニオンバンクを売却!?「ソニー銀行」口座開設を検討する
>> ソニー銀行 口座開設後にサクッとやる初期設定【約20分作業】
プレスティアSMBC信託銀行
プレスティアSMBC信託銀行は、海外赴任などにより非居住者となった後も、引き続き利用可能です。
ただし、一定条件を満たさないと月額2,000円の口座維持手数料がかかります。
また、国内の振込みは、日本居住中に事前登録した振込先のみ可能です。
サービス内容（非居住者向け）
- ①外貨預金の取引
- ②送金資金の受取り
- ③投資信託の売却
- ④登録先への送金
利用方法
インターネットバンキング
利用手数料
無料
※ただし、口座維持手数料が月額2,000円。
以下のいずれかの条件を満たせば無料。
- 前月＊の月間平均総取引残高の外貨部分が20万円相当額以上
- 前月＊の月間平均総取引残高が50万円相当額以上
- 前月＊末時点でローン商品のお借入れがあること(プレスティア マルチマネークレジットは除く)
- 前月＊最終営業日の当行所定の時点でプレスティア マルチマネークレジットのお借入があること
- 前月＊25日（25日が土・日・祝休日の場合は前営業日）時点でSMBC信託銀行の提携クレジットカードの会員である場合
- 外貨積立サービスの初回引落しがあった月の翌月以降、一定の積立がされていること
必要な書類
①住所変更届 兼 居住性変更に関する届出書
②海外転出を証明する書類
結論
以上、「海外移住の前に作るべき銀行口座」について解説しました。
我が家では、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行の主要３銀行の口座を持っていますが、移住前に不要な銀行口座は解約して整理したいと思います。
2022年6月時点の考えでは「ソニー銀行」だけを残してWise(ワイズ)を併用するつもりです。
メインバンクを持たないことに若干不安はありますが、銀行でお金をやり取りする時代はそう長くはない気がするので、ムダなコストはカットしておきたいと思います。
ではまた！
関連記事｜海外移住者に評判の海外送金Wiseとは？
海外移住するなら、必須の海外送金サービス。少額送金の手数料が削減できて送金ストレスなし！
＼この見積もり機能がステキ！／
