こんにちは。ノマド家族のぱぱぞん（@nomadkazoku）です。
2023年4月、我が家はマレーシア移住をはたし、クアラルンプールで暮らしています。
海外居住者となってしまうと、日本の銀行や証券会社が利用できなくなると知り、居住国によらず無料(条件付き)で口座維持ができるアメリカの銀行口座(ユニオンバンク)と証券口座(Firstrade証券)を口座開設しました。
関連記事
>> 米国ネット証券会社「Firstrade」口座開設方法【15分で完了】
>> 海外送金Wise(ワイズ)の魅力とは？海外移住者が選ぶ3つの理由
自分の銀行口座がマレーシア現地の銀行だけになってしまうという自体を回避するため移住後も利用可能な銀行や証券口座について色々と調査しました。
「英語で海外に銀行口座開設なんてめんどくさそうだな」と思っていた所、日本語で、簡単に、しかも無料でアメリカの銀行口座開設ができるサービスを発見しました。
たった一つの条件さえクリアすれば、ほぼ日本語だけで簡単にアメリカの銀行口座開設ができます。
2022/11/22をもって、三菱UFJ経由での新規受付は停止されました。
2022年12月1日、三菱UFJはユニオンバンクの株式を譲渡し、日本での受付代理業務を終了しました。
既存顧客向けのサービスに関しては、現時点で変更の予定はなく、ユニオンバンク公式サイトでは「日系コミュニティーとの強いつながりは一切変わりません」とのメッセージを発表しています。
詳しくは、公式発表をご確認下さい。>> 三菱UFJ ｜海外口座ご紹介サービスの一部商品のお取り扱いについて
ただし、日本からの「新規口座開設」は、引き続き電話にて資料請求が可能とのことです。
+1(323)720-7554 (outside the U.S.) ※月～金/8時～17時(太平洋時間)連邦祝祭日を除く
関連記事
>> 激安!アプリでかんたん『MyTello』で国際電話をかける方法
ユニオンバンク口座開設するためのたった一つの条件
結論「ユニオンバンクに電話をして資料請求する」こと。
その条件だけで、米国「ユニオンバンク」の口座が無料で開設できます。
具体的な方法を以下の流れで説明します。
口座開設の流れ(2023)
口座開設の流れは、次の３ステップです。
１．ユニオンバンクに電話して資料請求する
２．カリフォルニアアカウント・プログラムの申込み
ぼく自身は2019年12月に三菱UFJ経由で口座開設しため、三菱UFJ撤退後の新規口座開設については、経験がありません。
しかし、日本人が米国に銀行口座を持ちたいという強い思いがあることは、このブログのPV数からもひしし人感じています。そこでユニオンバンクの公式ツイッターにDMで問い合わせをしてみた結果、冒頭でご紹介した「電話で資料請求する」という回答を引き出すことができました。
かなりハードルが高くなっていますが、必要なのは「勇気と国際電話代」のみ！
挑戦する価値は、、、あると思います！
ユニオンバンクに電話して資料請求する
ユニオンバンクに電話をかけて申込書を資料請求して下さい。
以下は、ユニオンバンクのTwitter公式アカントに対し、日本人の新規口座開設について問い合わせた際の回答です。
Our dedicated Japanese Customer Service unit would be glad to provide resources and solutions to help meet your financial needs. Please have your friend call 877-479-5237 (from the U.S.) or 323-720-7554 (outside the U.S.) 8:00 a.m.–5:00 p.m., Monday–Friday (Pacific Time), except Federal holidays.
当行の日本人カスタマー・サービスでは、お客様の金融ニーズにお応えするための資料やソリューションを提供させていただきます。
ご友人から877-479-5237（米国内から）または(+1)323-720-7554（米国外から）へお電話ください。
※いずれも日本語で対応してもらえます！
アメリカに電話をかけるのは勇気のいることではありますが、今は首の皮一枚で日本人が米国に銀行口座開設をするラストチャンスかもしれません！もたもたしていると、完全に口座開設が難しくなってしまう可能性もあるので、今できる最善を尽くしましょう！
関連記事
>> 激安!アプリでかんたん『MyTello』で国際電話をかける方法
カリフォルニアアカウント・プログラムの申込み
申込書は全部で25ページと膨大ですが、申込時に検討すべき重要なポイントは下記の２点。
- 名義人 ：本人のみ or 共同名義（夫婦など）
- 口座の種類：Checking Account(取引用) / Savings Account(保管用)
名義人に関して
日本の銀行では見たことないですが、アメリカでは夫婦や家族のお金を共同名義で管理できるみたいです。私のみだと、もしも死んじゃった場合にお金を引き出すのが面倒そうなので共同名義で申込みました。
口座の種類に関して
結論、２種類とも開設するのが良いです。
①Savings Account｜金利が発生する口座
※ただし月７回以上の取引を行うと、15ドルの手数料がかかる
②Checking Account｜取引手数料無料の口座
※ただし、残高に対し金利が付きません。
ですので、基本的に使う予定のないお金は、Savings Accountに保管しておき、取引回数が多くなりそうな月はChecking Accountに振替するのが良いかと思います。
その他の項目については申込書に付属する「記入の手引」を参考に書きましょう！
口座開設完了！
以上の3ステップが海外(アメリカ)に銀行口座を作る流れです。
日本にいながらにして、無料で簡単に外国口座を作ることができました。
申込書郵送後、
約１週間ほどで、ユニオンバンクから口座番号の通知が書留で届きます。
うちの場合、(私用/嫁用)×(Checking/Savings) で、4通届きました^^;
さらに1週間後に、下記3点がパラパラと届きました。
- 暗証番号(PIN)と顧客アクセス番号
- ATMカード
- ウェルカムキット
暗証番号が届いたら、スグにオンライン登録をしておきましょう！
関連記事
>> ユニオンバンク「オンライン登録」の手順を解説【10分で出来る】
ユニオンバンクのメリット・デメリット
ユニオンバンクのメリットとデメリットは、次の通りです。
①資産のリスク分散になる
②アメリカ証券口座との連携がしやすい
③金利が気持ち高い
④米国の預金保険制度(FDIC)の対象
それぞれ詳しく解説します。
メリット
資産のリスク分散になる
日本の財政は決して明るくはないので、最悪の事態に備えて早めに海外にお金を出しておくことで、資産に対する増税や銀行口座の凍結などのリスクを軽減することができます。
アメリカ証券口座との連携がしやすい
私の場合、わざわざアメリカの銀行口座を開設した理由は、ズバリこれです。
海外居住者は日本の証券口座が使えなくなるために、その代替として証券取引の本拠地アメリカの証券口座と連携しやすい事が一番のメリットです。
金利が気持ち高い
2023年3月現在、金利0.05%
最新の金利は、下記URLよりご確認下さい。
California Account Program Rates
米国の預金保険制度（FDIC）の対象
もし銀行が破綻した場合でも、10万米ドルまでは保証されます。
日本の銀行口座では、円預金は元本1,000万円とその利子が保護されます。
ただし、外貨預金は制度の対象外となっています。
デメリット
口座維持費がかかる
一定の条件をクリアしないと、下記の通り口座維持費がかかります。
Savings account（利息がつく口座）
※回避条件は、ハードルの低い”残高条件”のみ抜粋
月次手数料｜4ドル
回避条件｜月初の残高が最低300ドル
Checking account（取引用の口座）
月次手数料｜8 or 10ドル(オンライン明細書 or 紙媒体明細書)
回避条件｜月間平均残高1,500ドル
口座休眠による凍結のリスク
一定期間(12ヶ月)以上未利用の場合、休眠口座とみなされる可能性があります。
その場合、口座が凍結され、国際電話(無料)でロックを解除する必要があります。
凍結リスク対策について、別記事で対策を考えましたので、合わせてご確認下さい！
関連記事
>> ユニオンバンク(海外銀行)口座凍結を回避する定期送金の仕組みを作る【Revolut】
確定申告が複雑化
ユニオンバンク(海外の銀行)の利子所得についても申告義務があります。
まとめ
以上、「ユニオンバンクの口座開設」について色々とまとめてみました。
「ユニオンバンク」開設後に届く、ウェルカムキットに三菱UFJ銀行経由での海外送金の案内もあるのですが、ぶっちゃけ手数料が高いです。
Wise(ワイズ)などの海外送金サービスをすることで、その手数料も大幅に削減できるので、合わせてアカウント作成を検討してみて下さい！
＼この見積もり機能がステキ！／
関連｜口座開設後の入金作業
こちらの記事を参考に入金作業を進めてみてください。
※口座開設したら、60日以内に最低100ドルの入金が必要となります。
関連｜”ビジネス用”海外銀行口座が必要な方には！
Payoneer(ペイオニア)なら、主要9通貨で受取専用の現地銀行口座が作れます！
